金融科技助力金融市场业务轻型化转型

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发布时间：2018-11-15 分类：趋势研究

轻型化是商业银行发展的重要方向。轻型化银行的本质，是探索低资本消耗、高质量与高效益的发展路径，体现在轻资本、轻资产、轻负债和轻运营等方面，同时意味着银行的角色将从传统的贷款提供者向资金组织者、财富管理者和撮合交易者转变。

金融市场业务方面，商业银行正在从提供信贷资金向组织资金、为客户提供综合金融解决方案的投行化转型。随着强监管的推进，银行迫切需要优化资产负债结构，保持资金来源的多元化，加强流动性风险管理，降低流动性成本。目前，基于金融科技构建的结构性产品、资产支持证券（ABS）生态圈、资产管理系统和资产负债管理服务等解决方案，将帮助银行快速顺应市场变化和监管要求，全面提高金融市场业务的服务能力。

在理财方面，资管新规发布之后，银行通过保本理财稳定客户、吸纳低成本负债的业务模式受到极大挑战。在此背景下，结构性存款受到市场热捧。而基于大数据技术的“简单结构+复杂结构”的交易模式，可为中小银行提供结构性理财产品方案，包括服务供应商（SP）系统服务、产品设计、交易服务和培训等。

在融资方面，资产证券化是企业直接融资的重要渠道，市场发展潜力巨大。但由于交易链条烦琐，存在诸多痛点，包括：参与机构多，信息不对称；资产种类多，发行管理难；报表报告多，投后管理繁；系统工具少，运作效率低。为此，基于金融科技构建的ABS“一站式、智能化”全流程服务方案，形成“线上+线下”全链条互动模式，已成为当前资产证券化创新的重要方向。

在资产管理方面，当前市场主流的资管系统一体化解决方案，均可覆盖产品端全生命周期的管理，投资端整合了标准资产和非标资产的管理，既能满足银行目前存续资金池的管理，又对净值化管理给予了良好的支持，能够大幅度提升银行资管业务的主动管理能力，满足业务发展需求。

在资产负债管理方面，随着监管的持续加码，商业银行表内资产负债结构面临调整，由依赖规模扩张的盈利模式向精细化净利差管理转型渐成银行家们的共识，特别是运用大数据、AI智能分析，可以从存款利差、核心利差、贷款利差三方面对银行净利差实现精细化管理，帮助中小银行提升资产负债管理能力，实现财务管理从核算型向经营型的转变。

展望未来，伴随金融科技的不断成熟和广泛应用，银行在零售、对公和金融市场等领域的业务模式也将更加智能与多元，特别是将会逐步摆脱对规模和资本的高度依赖，由传统求大求全向百花齐放的轻型化转变，迎来更加广阔的发展空间。

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